Publicado em 17/03/2024
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O procedimento a seguir é orientação do o passo a passo feita pelo autor Leandro Actis, que é correspondente bancário e corretor de imóveis, para fazer um home equity (também conhecido como hipoteca):
Como Fazer um Home Equity (Hipoteca)
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Entenda o Conceito de Home Equity:
- O home equity refere-se à diferença entre o valor atual de mercado da sua casa e o saldo pendente do seu empréstimo hipotecário.
- É a parte da sua casa que você realmente possui.
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Avalie Suas Necessidades Financeiras:
- Por que você deseja acessar o home equity? Considere fatores como consolidação de dívidas, melhorias na casa, despesas educacionais ou fundos de emergência.
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Calcule o Seu Home Equity:
- Determine o valor atual de mercado da sua casa. Você pode usar ferramentas online ou contratar um avaliador profissional.
- Subtraia o saldo pendente do empréstimo hipotecário do valor de mercado para encontrar o seu home equity.
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Escolha o Tipo de Empréstimo de Home Equity:
- Existem dois tipos comuns de empréstimos de home equity:
- Empréstimo de Home Equity (HEL): Um empréstimo único com taxa de juros fixa. Você recebe o valor total antecipadamente.
- Linha de Crédito de Home Equity (HELOC): Uma linha de crédito rotativa com taxa de juros variável. Você pode pegar emprestado conforme necessário dentro de um limite de crédito.
- Existem dois tipos comuns de empréstimos de home equity:
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Pesquise Lenders (Credores):
- Pesquise e compare credores que oferecem empréstimos de home equity.
- Considere taxas de juros, taxas, prazos de pagamento e atendimento ao cliente.
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Reúna Documentação:
- Prepare os documentos necessários, incluindo:
- Comprovante de renda (contracheques, declarações de imposto de renda)
- Extrato do empréstimo hipotecário
- Informações sobre seguro da propriedade
- Comprovante de propriedade (escritura ou título)
- Prepare os documentos necessários, incluindo:
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Solicite o Empréstimo:
- Envie uma solicitação ao credor escolhido.
- Forneça informações precisas sobre a propriedade, sua renda e histórico de crédito.
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Avaliação e Aprovação do Credor:
- O credor avalia sua solicitação, pontuação de crédito e home equity.
- Se aprovado, você receberá uma oferta de empréstimo com termos e condições.
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Revise os Termos do Empréstimo:
- Entenda a taxa de juros, o cronograma de pagamento e quaisquer taxas.
- Decida se um empréstimo com taxa fixa ou variável atende às suas necessidades.
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Processo de Fechamento:
- Agende uma reunião de fechamento com o credor.
- Assine o contrato de empréstimo e outros documentos necessários.
- O credor pode realizar uma pesquisa de título e providenciar o seguro de título.
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Receba os Fundos:
- Para um HEL, você receberá o valor total no fechamento.
- Para um HELOC, você receberá uma linha de crédito que pode usar conforme necessário.
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Use os Fundos com Sabedoria:
- Use os fundos para o propósito pretendido (por exemplo, melhorias na casa, dívidas).
- Gerencie o valor emprestado com disciplina.
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Reembolso:
- Faça pagamentos regulares de acordo com os termos do empréstimo.
- No caso do HELOC, você pode pegar emprestado, pagar e pegar novamente dentro do limite de crédito.
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Monitore o Seu Home Equity:
- Acompanhe o home equity à medida que faz os pagamentos.
- Reavalie regularmente seus objetivos financeiros e ajuste sua estratégia conforme necessário.
Lembre-se de que um empréstimo de home equity usa sua casa como garantia. Se você não conseguir pagar o empréstimo, o credor pode executar a hipoteca. Considere cuidadosamente sua situação financeira e consulte um consultor financeiro antes de prosseguir.
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