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Evitar Juros Abusivos No Financiamento Imobiliário
Para acabar com os juros abusivos em seu financiamento imobiliário, a prevenção pode ser o melhor caminho. Procure saber quais são as taxas médias de juros calculadas pelo Banco Central para o tipo de operação contratada. SEGUNDO O BC a taxa média anual para financiamentos de imóvel (para pessoas físicas) estava em 6,87% em março de 2021. Qualquer financiamento habitacional com taxas muito maiores que essa merece a atenção do comprador. o Banco Central informa também os juros médios praticados por cada banco. Se você desconfiar que está pagando juros abusivos em um contrato já assinado, também pode tentar a revisão do contrato de financiamento imobiliário diretamente com o banco. Mudanças no contrato são direito de quem assinou um documento com cláusulas inadequadas. O próprio Côdigo de defesa do consumidor prevê que o comprador tem direito à “modificação das cláusulas contratuais que estabeleçam prestações desproporcionais ou sua revisão em razão de fatos supervenientes que as tornem excessivamente onerosas”. Em último caso, você deve procurar as entidades de defesa do consumidor do seu estado para conseguir mais orientações. Conversar com um advogado especialista em direito imobiliário para acionar a Justiça também é uma opção. Especialmente se todas as outras tentativas de resolução falharam. O IGP-M é calculado pela Fundação Getúlio Vargas (FGV). Esse índice mede a variação de preços praticados no mercado de uma forma geral, o que acaba absorvendo a inflação de produtos e serviços. O IGP-M é apurado com base em outros índices: o INCC (Índice Nacional da Construção Civil), o IPA (Índice de Preços do Atacado) e o IPC (Índice de Preços do Consumidor). Pode ser que o IGP-M seja o fator de correção do seu contrato se você financiar diretamente com uma construtora, e não com um banco. Nesse caso, é preciso prestar bastante atenção ao índice que você vai acordar com a empresa, que costuma ter uma análise de crédito mais afrouxada que um banco. O também IGP-M é bastante usado também no mercado de aluguéis. O Procon pode ser uma instância a recorrer quando você precisa resolver problemas sobre juros abusivos no seu financiamento imobiliário. Como já vimos, entidades de defesa dos direitos do consumidor devem ser acionadas quando o diálogo direto com o banco falha e está evidente que as taxas cobradas no seu contrato estão muito acima da média para o tipo de financiamento que você contraiu.
Por Sebastian Araujo, em 12/02/2022.
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Como Comprar Pela Caixa Econômica Federal
Olá, o passo a passo é simples, você pode procurar uma agência ou um correspondente Caixa Aqui, lá você vai entregar todos os seus documentos para aprovação, tudo sendo aprovado será solicitado a certidão de ônus reais do imóvel mais o espelho do IPTU, dai será solicitado uma vistoria do engenheiro(a) da Caixa Econômica Federal, o laudo de engenharia dando favorável você será chamado para assinar a escritura e em seguida você levará essa escritura para registro no cartório responsável pelo RGI. será feita exigências como certidões dos vendedores. ITBI entre outras, o próprio cartório ajuda em todo o processo. Recomendamos sempre buscarem uma imobiliária licenciada pelo CRECI ou um corretor de imóveis com o CRECI. Quem pode participar? Podem participar do processo de venda online de imóveis CAIXA: Pessoas físicas maiores de 18 anos, exceto impedimentos listados nas Regras da Venda Online; Pessoas físicas maiores de 16 anos e menores de 18, desde que emancipados; Pessoas jurídicas, domiciliadas ou estabelecidas em qualquer localidade do território nacional. Os interessados devem: Realizar ou atualizar o cadastro em qualquer agência da CAIXA; Acessar o website: www.caixa.gov.br/imoveiscaixa ; Localizar o imóvel de interesse, disponível em qualquer parte do território brasileiro; Efetuar cadastramento de usuário e senha para acesso à área segura; Realizar o cadastramento da proposta para o imóvel de interesse O mesmo processo é semelhante para ouros bancos. Existe algum valor mínimo para a entrada? A título de entrada, exige-se o pagamento de pelo menos 5% do valor mínimo de venda à vista, exceto no período entre 29/10/2021 e 20/12/2021, quando será possível o financiamento de até 100% do valor de compra e venda para imóveis que se enquadrem nas condições abaixo: Imóveis sinalizados no Portal como “Imóvel aceita financiamento habitacional” e; Modalidade SBPE e FGTS – (para o FGTS, a condição de financiamento de 100% do valor de compra e venda estará disponível a partir de 16/11/2021) Valor mínimo de financiamento de R$ 50.000,00 (SBPE) e R$ 5.000,00 (CCFGTS); Limitado a, no máximo, 90% do valor de avaliação do imóvel, a depender da modalidade escolhida. Sujeito à aprovação de crédito e enquadramento. Para o enquadramento no Programa Casa Verde e Amarela consideram-se os seguintes parâmetros: renda familiar de até R$ 7 mil reais; imóvel com valor de compra e venda até R$ 264 mil, com taxas nominais que variam entre 4,25% e 7,66%, tarifa de 1,5% sobre o valor de financiamento e, a partir de 16/11/21, possibilidade de financiamento de até 100% do valor de compra e venda, limitado a 90% do valor de avaliação (exclusiva para os imóveis CAIXA).
Por Benevenuto Imoveis, em 28/01/2022.
Como Refinanciar Um Imóvel?
O Refinanciamento de Imóvel, ou Home Equity, ainda é uma modalidade pouco conhecida no Brasil. Apesar disso, é uma ótima alternativa de crédito para quem tem um imóvel quitado ou até mesmo financiado. Os bancos e fundos de investimentos refinanciam até 70% do valor do seu imóvel, mesmo que ele já esteja financiado. Na prática o banco "compra a dívida" do outro banco. Esse modelo de crédito apresenta taxas baixas e prazos longos, similar aos de financiamento. É indicado para quem está, por exemplo, vendendo seu imóvel pois precisa de capital. Este proprietário pode conseguir tal capital sem vender seu imóvel, apenas o refinanciamento. Outra possibilidade de utilização desse crédito é para uma reforma. Vamos supor que você tenha um imóvel antigo e quer vende-lo. Para vender é necessário reformar, fazendo com que o imóvel passe a valer mais. Você pode optar pelo refinanciamento, com o recurso reformar o imóvel e, quando vender, quitar a dívida. No empréstimo com garantia de imóvel, ou refinanciamento imobiliário, as instituições financeiras determinam o percentual máximo do valor do imóvel que se pode oferecer como crédito. No mercado, a média é encontrar instituições que emprestam de 50% a 60% (este é o máximo aceito pela regra) do valor do imóvel, e, com uma faixa mínima e máxima de empréstimo. Por exemplo, imagine que uma instituição financeira ofereça o empréstimo com garantia de imóvel com as seguintes condições: Crédito de R$ 50 mil a R$ 15 milhões Crédito de até 60% do valor do imóvel Neste caso, se você tiver um imóvel de R$ 1,5 milhão, você conseguirá um empréstimo de até 60% deste valor: R$ 900 mil. Em relação ao tipo de imóvel aceito, também é importante consultar cada instituição financeira, pois podem haver variações. De maneira geral, o imóvel residencial (casa ou apartamento) costuma ser aceito em todas. Em algumas, são aceitos também outros tipos de imóveis, como terrenos, comerciais e rurais. Assim, se estiver precisando de recursos e tiver um imóvel quitado ou pelo menos 50% pago, o refinanciamento é uma ótima alternativa. Para mais informações sobre o assunto, consulte: https://conexaofinanceira.com.br/emprestimo-com-garantia-de-imovel/
Por Maria Celina, em 02/09/2021.
Posso Vender Ou Comprar Imóvel Financiado?
Vender ou comprar uma casa financiada tem se tornado uma atividade muito comum nas transações imobiliárias nos últimos anos. Vender uma casa financiada é perfeitamente possível. E mais, se o comprador quiser inclusive financiar, também pode, pois será feito um contrato para ele (comprador) e ao mesmo tempo a quitação de seu imóvel, ficando o saldo restante para o vendedor. Exemplo: Saldo devedor de quem vende: R$ 40.000,00 Valor de venda do imóvel: R$ 300.000,00 Saldo que o vendedor receberia: R$ 260.000,00 Ou seja, a instituição bancária pega os R$ 300.000,00 que daria ao comprador, desconta o débito que existe de saldo devedor de R$ 40.000,00 e o que sobra (R$ 260.000,00), passa para o vendedor. Como é feito esse processo? O comprador precisa entrar com o pedido de financiamento como qualquer outro financiamento. O processo burocrático é o mesmo, ou seja, existe prazos para avaliar a documentação e também para vistoria do imóvel a ser negociado. Mesmo estando já financiado, eles fazem nova vistoria para verificar se o mesmo possa ser usado como garantia de novo financiamento. Vencidas as etapas é feito a chamada dos vendedores e compradores para assinar um novo contrato. Após as assinaturas haverá um prazo para liberarem o dinheiro na conta, geralmente de 30 dias. Esse prazo tem a ver com o registro do imóvel no Cartório de Imóveis, pois só após o registro o dinheiro é liberado. O que é o Saldo Devedor? Se você tem um financiamento, independentemente de quanto ou como você paga, existe um saldo devedor, que é a parte da sua dívida que ainda não foi amortizada. Quando você paga uma prestação, apenas parte daquele valor será usado para amortizar a dívida, pois boa parte do valor pago é usado para pagar os juros. Então quando você vai vender o imóvel é preciso levantar qual o seu saldo devedor e este valor precisa ser quitado para poder liberar a casa para o novo proprietário, esse saldo será coberto pelo empréstimo feito pelo comprador e o restante vai ser encaminhado a você. Se você possui um imóvel financiado e quer vendê-lo, procure a ajuda de um Corretor de Imóveis, ele estará em condições de orientá-lo de como proceder junto as instituições bancárias.
Por Humberto Ubirajara, em 30/08/2021.
Como Funciona O Fluxo De Pagamento?
O Fluxo de pagamento é o parcelamento para entrada para imóveis na planta. Funciona da seguinte forma: As construtoras no geral divide essa entrada em etapas: Ato, parcelas mensais , parcelas semestrais ou anuais , e parcela única . EX. Ato corresponde a 15 % da entrada. Parcelas mensais 9 % Anuais ou semestrais 3 á 5 % única 6 % Esse é um exemplo de um fluxo de pagamento para um imóvel na planta com prazo de 36 meses. Fica a critério do cliente personalizar o pagamento do fluxo não podendo mexer no ato. É desse modo que as construtoras do mercado imobiliário trabalham o Fluxo de Pagamento. As construtoras do mercado trabalham essa flexibilização para facilitar ao cliente, ficando 65 % para financiar no banco de preferência do cliente comprador. O financiamento pode ser diluído em um fluxo maior se o cliente assim desejar, No fluxo de pagamento é calculado o índice nacional da construção civil ( INCC ). O índice nacional da construção civil é calculado após os 15 % do ato. O cálculo deste fluxo de pagamento nunca poderá ultrapassar 30% do comprometimento de sua renda mensal. As construtoras conseguem analisar através dos comprovantes de renda que é pedido ao cliente comprador. Com essa possibilidade do fluxo de pagamento ficou mais fácil negociar um imóvel, já que o imóvel quando já está pronto, não tem essa possibilidade de usar o fluxo de pagamento. As vantagens de comprar um imóvel dessa forma, é que você vai ganhar a valorização do imóvel. Como geralmente poucas pessoas têm uma quantia para quitar um imóvel à vista , o que seria o ideal, para evitar as taxas de juros, o mais comum é fazer a escolha do financiamento. Essa escolha é feita antes da assinatura do contrato de compra e venda do imóvel. A sugestão para esse tipo de negócio , é que antes de fazer a compra, é bom que faça uma pesquisa sobre o histórico da construtora que vai negociar a compra. Com isso você consegue garantir um patrimônio sólido e um belo investimento. Para isso é aconselhável contar com um profissional credenciado pelo CRECI. Estou à disposição caso precise. Sempre é bom ter um profissional especializado para dar auxílio.
Por Aragão, em 20/08/2021.
Entenda Como Funciona Um Financiamento De Um Imóvel
Entenda como funciona o financiamento de um imóvel, seja casa ou apartamento, veja desde o inicio até a finalização do financiamento. É normal, quando compramos algo financiando, e digamos assim '' esse bem é meu'' na verdade não é bem assim, quando compramos algo financiado até que quitamos aquele contrato o bem é do banco que liberou o crédito para o financiamento, isso é normal, até porque o banco te emprestou aquele dinheiro a prazo para ser devolvido com juros, até ser quitado a garantia que banco tem que você realmente irá pagar o ter aquele bem como garantia de pagamento. durante esse período de financiamento o imóvel fica ligado ao banco, e não pode ser negociado até que contrato seja quitado. Diversos bancos hoje oferecem financiamentos, o que muda de um para o outro são as condições de pagamento, taxas de juros, facilidade na hora da contratação, possibilidade de financiar a documentação, valor de crédito entre outros detalhes. Escolhido o banco que mais te agradou é hora de solicitar o valor de crédito para o financiamento. Documentação básica para simular financiamento é o CPF e RG, se for casado tem que ser dos dois, comprovantes de casamento, holerite, declaração de imposto de renda, quando for casal dos dois também. Pessoas autônomas, podem comprovar renda através de extratos mensais, imposto de renda ou declaração de sindicato. A comprovação de renda serve para indicar a capacidade que o comprador tem de pagar aquele financiamento, já que o valor de parcela do imóvel não pode ultrapassar os 30% da renda bruta. Além dessas documentações é feita uma analise do CPF, caso tenha alguma restrição na receita federal ou SERASA a simulação é negada. Feita a simulação é constatado que o crédito pode ser liberado para a pessoa, o banco através de alguma empresa ou engenheiro manda até o imóvel para constatar as condições do imóvel a ser financiando pelo o banco. Feito isso, e constatado que o imóvel está em condições de aceitar um financiamento, que é feito os procedimentos de contrato entre o vendedor e comprador. Só depois da avaliação que é liberado o valor do crédito para o vendedor do imóvel. Geralmente a primeira prestação vence 30 dias após a conclusão do contrato. Dependendo das condições do imóvel, pode ser usado o FGTS para a compra do imóvel Lembrando : sempre honre com seu contrato, pois depois da 2 parcela em atraso o banco pode entrar com uma ação judicial e o imóvel ir a leilão.
Por Dener Pires, em 12/07/2021.
Selic: Como Funciona Essa Taxa?
Nos últimos meses, com o cenário econômico e queda de juros no mercado imobiliário, tem se falado bastante na taxa Selic. Que ela é importante para toda a economia, você já sabe, entretanto, de que forma ela exerce impacto no setor de imóveis? Ao final de cada dia, os bancos precisam ter um valor mínimo em caixa, meta estipulada pelo Banco Central com objetivo de controlar o dinheiro que circula no Brasil, assim como a inflação. Caso uma instituição financeira não tenha atingido esse valor em um dia, precisa pedir emprestado, empréstimo esse que tem como garantia os títulos do governo. O sistema Selic controla essas operações, enquanto a taxa calcula os juros delas. O Comitê de Política Monetária do Banco Central se reúne para definir uma meta para a Selic, de acordo com o cenário econômico, seja a inflação, taxa de câmbio, taxa de juros no exterior e situação da economia nacional. Para defini-la, o Banco Central compra ou vende títulos públicos, dependendo do objetivo final, influenciando diretamente o mercado. Se a inflação estiver baixa, por exemplo, a Selic é reduzida, com o objetivo de estimular o consumo, como vem acontecendo recentemente. A taxa é a base para outros juros no Brasil, portanto quando está baixa, o crédito se torna mais barato, tornando o momento positivo para compra. Para facilitar o acesso ao crédito imobiliário, o Conselho Monetário Nacional flexibilizou uma regra de registro. Um acontecimento com relação aos financiamentos, decorrente da queda nos juros básicos, é o aumento em 200% na portabilidade do crédito imobiliário. Isto é, mais pessoas estão migrando os contratos para instituições financeiras que ofereçam condições mais favoráveis. Em 2021 a Caixa lançou uma modalidade de financiamento prefixado e com juros de 8% ao ano. Quem optar por essa linha para financiar um imóvel vai saber o valor exato de cada prestação até a quitação total. Além disso, a Caixa conta com outros tipos de financiamento, como o tradicional (indexado à Taxa Referencial – TR) e a linha indexada ao IPCA. Bancos privados, como Itaú e Bradesco, oferecem financiamento de imóveis com correção por meio da TR (taxa referencial).
Por Leandro Actis, em 30/06/2021.
Amortização De Parcelas E Juros De Financiamento Imobiliário
O financiamento imobiliário é a melhor opção para a aquisição de um Imóvel? Nossa 360 meses de financiamento como assim? Vou passar 30 anos Pagando? Muita coisa..... Essas são as maiores duvidas de clientes hoje para a compra de um imóvel. Calma... Vou explicar o porquê em 10 anos você pode se livrar desse financiamento de 30 anos. Amortização de juros uma modalidade excelente para reduzir juros de um financiamento são duas opções que o banco caixa oferece: 1- O cliente utilizar a cada 2 anos o Saldo do FGTS para amortização da quantidade de parcelas ou a cada 12 meses pode utilizar o FGTS para reduzir os valores das parcelas. 2- Eliminar parcelas com recursos próprio... Um exemplo a cada parcela de 1 mil reais que você antecipar a qualquer momento com recurso próprio você pode reduzir até 700 reais de juros nessa parcela, sendo que 300,00 reais será abatido do saldo devedor e assim seu saldo devedor vai diminuindo. No financiamento os 20 primeiros anos praticamente o cliente paga Juros desse valor financiado, somente depois de todo esse juros pagos que existe a diminuição significante do saldo devedor. Hoje existe facilidades para reduzir os juros e facilitar mais ainda a compra de um imóvel, é interessante que o corretor procure informações a fundo sobre a amortização de um financiamento imobiliário. Muitos cliente se assustam em imaginar 30 anos pagando por um imóvel... Mas esquece que o aluguel está enriquecendo o proprietário do imóvel. Uma opção também que pode ser viável ao cliente é o Consorcio. Uma modalidade de carta de credito ajuda muito os clientes que não tem uma boa entrada e ate mesmo o medo de financiamento ... Mas isso fica para um outro artigo. Espero que essa breve explicação sobre amortização ajude a facilitar a venda de um imóvel que necessite de financiamento... A detalhe mega importante que estava me esquecendo o Banco Caixa Econômica Federal não é o único banco que faz amortização... Pode ser feito por qualquer Banco... Vale lembrar que antes da contratação do financiamento é importante pesquisar sobre como funciona a amortização do mesmo. ATÉ MAIS...
Por Lene Veras, em 16/06/2021.
Feirão Da Caixa Com 100% De Financiamento
A Caixa Econômica Federal informou na data de hoje que ira financiar imóveis retomados com 100% do valor avaliado. Inicialmente a Caixa Econômica Federal irá disponibilizar 6 mil imóveis que foram retomados com uma taxa de 2,50% ao ano com a correção de rendimentos da poupança que hoje estaria sendo de 2,45% ao ano. Hoje os bancos só estão financiando entre 80% e 90% dos valores de venda dos imóveis. Outro fator interessante informado pela Caixa Econômica Federal será a carência de 6 (seis) meses para inicio do pagamento do financiamento, ou seja, a primeira parcela só será debitada (paga) no sétimo mês, conforme informou o presidente da Caixa Econômica Federal o senhor Pedro Guimarães, através da live que foi ao ar na segunda feira de manhã. Conforme informou que será a primeira vez que a Caixa Econômica Federal vai financiar 100% do imóvel pelo sistema SPBE ( Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo). Informou ainda que a previsão será que todos os imóveis retomados pela Caixa Econômica Federal serão financiados desta maneira. De acordo com o senhor Guimarães, está previsto esse lançamento de condições especiais durante o 1º Feirão Digital da Caixa da Casa própria que será realizado entre os dias 25 de junho até o dia 4 de julho deste ano. Nesse evento informou ainda que estarão disponíveis média de 180 (cento e oitenta) mil imóveis, os quais 6 (seis) mil serão com esse novo tipo de financiamento, ou seja, com 100% de financiamento sobre o valor de venda. É bom salientar que o financiamento de 100% do imóvel não será aplicado para as linhas de financiamento tradicional que está atrelado a Taxa Referencial, que hoje é zero. Esse tipo de financiamento só estará disponível para as linhas de crédito atrelada ao rendimento da poupança que, segundo o banco, representa 40% (quarenta por cento) das novas contratações de crédito imobiliário. Outra novidade é que por conta da pandemia, a Caixa Econômica Federal irá permitir a redução de parcelas e até uma pausa no pagamento do financiamento imobiliário em alguns casos, sendo que o valor da prestação poderá ser reduzido em até 25% por 6 meses.
Por Jr Imoveis E Seguros, em 08/06/2021.
Financiamento Habitacional - Caixa Economica
Você sabe como é formada sua Prestação Habitacional? Basicamente nos financiamentos habitacionais o cliente (comprador) paga uma prestação mensal formada pelos encargos principais - que são as parcelas de amortização e os juros e os chamados encargos de acessórios - que são as taxas administrativas e os seguros. Essa parcela é calculada pelo SALDO DEVEDOR atualizada pela TR ou IPCA, taxas de juros e prazo restante do contrato. Os encargos variam de acordo com o contrato podendo o cliente verificar o que compõem essa prestação. Quando o contrato é feito com taxa pré-fixada não há atualização por qualquer indexador (TR ou IPCA por exemplo). Quanto a seguro é feita a contratação de 2 tipos: Morte e Invalidez Permanente e Danos Físicos ao Imóvel. O valor do prêmio do seguro de Morte e Invalidez é obtido através de taxas constantes na apólice sobre o valor do financiamento ao percentual da renda do comprador, para que caso aconteça algum imprevisto com o comprador o seguro consiga amortizar ou liquidar o saldo devedor do contrato. Já para obter o premio do seguro de Danos Físicos é aplicada uma taxa sobre o valor de avaliação do imóvel que ficou como garantia para que se acontecer algum dano ou perda do imóvel por algum fator coberto pelo seguro a Caixa consiga liquidar o contrato sem prejuizo para ambas as partes. - Pagamento das prestações: O pagamento pode ser feito através de débito automático caso o comprador tenha conta na caixa podendo agendar esse débito, podendo ser verificado esse agendamento com 15 dia de antecedência do vencimento através dos terminais de autoatendimento pela opção de lançamento futuro. Deve-se verificar sempre através do extrato bancário se realmente houve o débito na conta para quitação da prestação. Através de boleto bancário, tendo o comprador várias opções de pagamento desse boleto como: débito em conta de qualquer banco junto a algum terminal de autoatendimento, no guiche do caixa do banco onde o comprador possui conta e ate mesmo através de cartão de crédito em instituições que possuem essa modalidade. Caso não tenha recebido o boleto, o mesmo pode ser gerado no site da Caixa ou através do aplicativo.
Por Jr Imoveis E Seguros, em 07/06/2021.